篇一：单位账户自查报告

　　银行支付结算自查报告 为维护支付体系的安全和效率，严肃支付结算纪律，完善支付结 算制度，提高支付结算管理的针对性和有效性，根据人民银行和总行 要求。我支行成立了以某某为组长，以某某为成员的自查小组。依据 《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》 《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国反洗钱法》《票据管理实 施办法》《个人存款账户实名制规定》《金融违法行为处罚办法》《中 国 、 、人民银行执法检查程序规定》《支付结算办法》《人民币银行 结算账户管理办法》《电子商业汇票业务管理办法》《人 、民币银行 结算账户管理办法实施细则》《大额支付系统业务 》《 》处理办法（试 行）、 小额支付系统业务处理办法（试行）、 《 网上支付跨行清算 系统业务处理办法》 《中国人民银行中国银行业监督管理委员会公 安部国家工商总局关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪 的通知》等有关支付结算业务管理、支付清算系统管理和支付信息报 送的规范性文件对我支行办理的人民币银行结算账户、票据、银行卡、 支付系统、支付信息报送等支付结算业务进行了自查，自查内容如下：

　　一、支付结算管理

　　（一）支付结算内控 我支行按照中国人民银行支付结算内控相关规 定办理支付结算业务，建立了严密的内控制度和操作程序。

　　（二）支付结算制度 我支行根据相关的支付结算活动规章政策、操 作程序、实施范围等办理支付结算业务，制定了规范的操作制度。

　　（三）支付结算代理 未办理支付结算代理业务。

　　二、人民币银行结算账户业务

　　（一）单位银行结算账户业务 我支行按照《中国人民银行结算账户 管理办法》等规定开立单位结算账户。共开立了 户单位结算账户， 其中 户已经人民银行批准，其余 户为财政户，因历史原因未报人行 批准。本行安排査银芳同志负责每月单位账户对账的相关事务，每月 10 日之前所有账户能对账完毕，目前未发现未达账项。本支行已为 所有有余额的账户开办了短信服务，账户余额有变动账户使用人能立 马知道。

　　（二）个人银行结算账户（含银行卡账户）业务 我支行按照《中国

　　人民银行结算账户管理办法》等规定开立个人结算账户，要求客户出 示有效证件并留存复印件，对客户提供的有效证件进行联网核查，对 证件信息不符者拒绝办理。要求客户填写《个人账户申请书》，并积 极推广短信服务，以保障客户资金的安全性。

　　（三）银行结算账户内部管理和内部控制 开立结算账户时，按照“了 解你的客户”原则，切实履行对客户的调查职责，严格执行适合制度， 认真审查客户开户的资格以及提供的相关文件材料。

　　三、票据业务

　　（一）票据业务基本规则 按照《中华人民共和国票据法》等相关规 定办理票据业务，积极组织员工学习新的票据知识和操作程序。目前 为止只办理了支票业务。

　　（二）支票业务 支票业务是日常业务中常见的，财政账户使用较多。

　　支票金额超过五万元要求出示有效证件并留存复印件，登记大额支付 登记薄。对所有支票折角验印，与预留印签核对真伪。

　　四、银行卡业务 （一）发卡业务 发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办 理，相关材料等同个人结算账户。

　　（二）交易监测与使用管理情况 定时查看报表管理平台上的发卡数、 已发卡账户总存款金额和平均余额。

　　（三）受理市场特约商户管理情况 未办理，正在积极推广。

　　（四）终端机具管理情况 终端机具管理严格，未出现不良情况。

　　（五）收单服务外包机构管理情况 每天在报表中查询和打印前一个 工作日的收单业务，及时整理入账。

　　（六）受理市场秩序维护情况 受理市场秩序良好。

　　五、支付系统

　　（一）业务管理情况 我支行已于去年开通了大小额支付系统，实现 了汇兑业务的实时到账，并有 3 名员工取得了支付系统操作资格。

　　（二）业务处理情况 及时为客户办理支付业务，金额在五万元以上 要求客户预留有效证件。

　　（三）系统应急管理 系统使用正常，未使用应急管理。

　　（四）系统运行维护情况 系统运行正常，维护及时。

　　六、支付信息报送 （一）支付业务报表填报情况 （二）支付信息分析报告报送情况

　　

篇二：单位账户自查报告

　　银行结算账户自查报告（共 10 篇）

　　第 1 篇：银行结算账户自查报告 账户管理自查报告 市分行：

　　根据上级行要求，我行对账户管理进行了认真自查。现将自查情况报告如下：

　　一、账户管理情况 我行严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《中国农业发展银行人民币 银行结算账户管理办法》等制度和办法要求，严把柜面审核关，加大账户管理力 度。一是合理运用人民银行帐户管理系统、联网核查公民身份信息系统，加强开 户资料审查，加大对开户资料的真实性、完整性和合法性的审查力度。二是对结 算账户的开立、使用和撤销重点审查,对客户身份资料的变动及时予以更新，对 客户身份实行联网核查，进行客户身份有效的识别，积极做好反洗钱、客户身份 识别、大额及可疑交易数据报告工作，杜绝利用银行结算账户进行违法犯罪活动。

　　三是对开户企业订立开户协议，明确双方权利义务，细化和完善相关职责。四是 严格预留印鉴及资料的管理，并实行建立登记簿专人登记保管制度。五是专人按 月向开户单位签发存贷款账户余额对账单，进行明细账务核对，对业务发生频繁、 业务发生额大的账户，实行面对面逐笔勾对，发现问题及时查找原因，确保资金 安全及内外账务相符。

　　二、完善内控制度，规范岗位职责 按照我行实际，比照上级行文件，完善岗位分工，规范岗位设置。

　　做到不相容岗位相互分离、相互制约、相互监督，对结算账户对账工作实行 专人管理，做到权责分明，责任清晰。同时对会计人员岗位定期轮换和强制休假 制度，进一步落实以岗位制约为主要内容的内控机制，防范内控管理隐患。

　　三、加强自查力度，防范操作风险 通过本次检查，对开户申请、开户资料实行重点检查，对开户资料的有效、 真实性，实行逐一梳理，不留死角，真正把账户管理各项规章制度落到实处。对 在综合业务系统操作中的每笔大额支付汇划往来业务、同城交换业务等业务进行 核查，严格按照操作规程，规范业务操作，确保资金安全，防范操作风险。

　　在今后的工作中，我行将以上级行有关文件精神为指导，对账户开立、变更、 撤销严格实行临柜人员、坐班主任审核把关，健全完善内控制度，加大奖惩力度， 进一步提高工作的责任心，真正从源头上防止问题发生。

　　**县支行 二 0 一 0 年五月十二日

　　第 2 篇：银行结算账户自查报告 银行结算账户自查报告 为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照办事处《转 发〈人民币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务 处理办法〉（试行）的通知》（***办发[2021]*号）文件要求，我区联社及时转发 了文件，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查要求，由各信用社安排专人 对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作已经结束汇报如下：

　　一、基本情况 我区信用社 2021 年 4 月共有单位银行结算帐户 1172 个，其中，基本帐户 964 个、一般帐户 60 个、专用帐户 123 个、临时帐户 25 个。现有的银行结算帐户中， 由于各种原因，未办理开户许可证的帐户 404 个，其中基本帐户 353 个，一般帐 户 19 个，专用帐户 21 个，临时帐户 11 个。通过本次自查，撤消不符合规定的 账户 13 个，转入久悬未取户 240 个。

　　二、具体情况 〈一〉、银行结算帐户的的管理和开立情况 1、我区信用社银行结算帐户的开立、使用和撤消，都由各社确定一名人员进 行审查和管理，实行专人负责。

　　2、新开立的银行结算帐户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保 管。

　　3、大部分社的银行结算帐户的都建立了开销户登记簿，实行了开销户登记制 度，开户资料基本完整。

　　4、开立的基本存款帐户、预算单位专用存款帐户和临时存款帐户，绝大多数 有人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。

　　〈二〉银行结算账户的使用 情况

　　1、专用存款账户的支取现金大多能按照规定执行。

　　2、一般存款账户无违规支取现金的行为。

　　3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过 5 万元的， 支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。

　　三、存在问题 1、个别社由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等，使银行结算账户 资料留存不完整。

　　2、部分社的个别账户，因业务开展等原因，需经人民银行批准的，未及时报 送人行批准核发开户核准通知书。

　　3、个别社的专用账户和临时账户提现未报经人行审批。

　　4、因未对账户资料年审，部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行 变更，致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理。

　　四、纠改措施 针对自查中发现的问题和我区农村信用社的实际情况，准备从 以下几个 方面进行纠改：

　　1、要求各社组织人员再次学习《人民币银行结算账户管理办法》，按照实施 细则，严格遵守办法规定，确保结算账户管理的合法合规。

　　2、对未经人行批准开立的部分银行结算账户，督催各社限期清理或按照办法 要求重新审查后办理开户手续。

　　3、对临时账户超过一年期限，又未申请延期的以及一年未发生业务且与信用 社无债务关系的银行结算账户，通知存款人予以销户或转入久悬未取专户管理。

　　第 3 篇：银行结算账户自查报告 银行结算账户自查报告 为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根 据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部 组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支 付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。

　　现将自查情况汇报如下：

　　一、基本情况

　　我部共有开户客户数量 39 户，单位银行结算账户 94 个，其中，基本账户 10 个、一般账户 28 个、专用账户 54 个、临时账户 1 个、单位定期存款账户 1 个。

　　至 2021 年 4 月 1 日以来，我部共开出银行承兑汇票 42 笔，共计 48600 万元，贴 现 14 笔，共计 5924 万元。

　　二、具体情况 （一）、银行结算账户的的管理和开立情况 1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理， 实行专人负责。

　　2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保 管，开户资料基本完整。

　　3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人 民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。

　　（二）、银行结算账户的使用情况 1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人 结算账户的现象。

　　2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单 位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对 一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。

　　3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核 准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的 开立具有合法依据。

　　4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设臵为不可 取现，无违规支取现金的行为。

　　5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日 起 3 日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款 项，单笔超过 5 万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合 法合规。

　　6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规 性进行审查，及时办理变更手续。

　　（三）、票据业务自查情况 1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定 办理。

　　2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准，及时纠 正错误的收费标准。

　　3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据查验执行经办 行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行资料的报备。

　　（四）、支付系统自查情况 1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前臵机上授权，处理 时间控制在十分钟之内。

　　2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日进行回复。

　　3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。

　　总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高， 以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动， 确保金融业务的稳健运行。

　　以上报告，如有不妥，请指正。

　　第 4 篇：人民币银行结算账户自查报告 人民币银行结算账户自查报告 根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发 〔ⅩⅩ〕75 号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习， 同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：

　　为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：

　　人民币银行结算账户自查情况：

　　一、银行结算账户的基本情况：

　　㈠、银行结算账户业务内控管理：

　　1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制 度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。

　　2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。

　　3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。

　　4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。

　　5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。

　　6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。

　　㈡银行结算账户的开立、变更、 撤销业务处理情况：

　　1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性 和合规性进行审查。

　　2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。

　　3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基本存款账户、 临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。

　　4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。

　　5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按规定及时书 面通知基本存款账户开户银行。

　　6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。

　　㈢银行结算 账户的使用情况：

　　1、单位银行结算账户不允许自开立之日起 3 个工作日内办理付款业务。

　　2、一般存款账户没有办理现金支取。

　　3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。

　　㈣账户实 名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的 相关个人身份信息进行联网核查。

　　二、存在问题 1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。

　　2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户 业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身 份信息进行联网核查。

　　三、整改措施 1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账户按规定 及时处理。

　　2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，对相 关的业务相关个人身份信息进行联网核查。

　　四、银行结算账户管理工作中的不足和建议 经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算 账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银 行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工 作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行 结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极 开展人民币银行结算账户各项工作。

　　ⅩⅩ县农村信用合作联社ⅩⅩ信用社 年4月7日

　　第 5 篇：人民银行结算账户自查报告 银行结算账户自查报告 人民银行大连金州新区中心支行：

　　为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根 据《中国人民银行 XX 中心支行关于开展结算执法检查的通知》的文件要求，我 行立刻召开相关会议组织人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我支行 所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一 次全面详细的检查。现将自查情况汇报如下：

　　一、基本情况 根据文件要求，自查时间范围内我支行共开立单位银行结算账户 63 户，其中， 基本账户 20 个、一般账户 35 个、专用账户 5 个、临时账户 3 个，共计销户 34 户。自 2021 年 1 月 1 日至今，我行共受理银行承兑汇票 217 笔，共计 2145 万元。

　　转账支票售出 22000 张，现金支票 5500 张。

　　对私方面，自 2021 年 1 月 1 日至今，共计开立个人存款账户合计 2033 户。

　　二、具体情况 （一）单位银行结算账户的的管理和开立情况 1、我行银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行审查和管理， 实行专人负责。

　　2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保

　　管，开户资料完整。

　　3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账户，均经过人

　　民银行核发的开户登记证或开户核准通知书以及机构信用代码正。

　　（二） 单位银行结算账户的使用情况 1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人银行卡、个人

　　结算账户的现象。

　　2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授权他人办理单

　　位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份证件或其他证明文件核对 一致，并通过联网核查系统对其身份进行核查。

　　3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开立严格执行核 准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准或报备。专用存款账户的 开立具有合法依据。

　　4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中均设置为不可 取现，无违规支取现金的行为。

　　5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户，自开立之日 起 3 日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款 项，单笔超过 5 万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合 法合规。

　　6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、完整性、合规 性进行审查，及时办理变更手续。

　　（三）票据业务自查情况 1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均按照相关规定 办理。

　　2、我行结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费标准。

　　3、办理银行承兑汇票承兑时，对资料严格审查，对票据查验执行经办行初查， 市分行复查的双线查验制度。

　　（四）支付系统自查情况 1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前置机上授权，处理 时间控制在五分钟之内。

　　2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务当日进行回复。

　　3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已超期”的现象。

　　（五）银行卡业务 1、发卡业务。发卡业务按照《银行结算账户管理办法》等规定办理，严格审 核开户资料。

　　2、交易监测与使用管理情况。定时查看报表管理平台上的发卡数、已发卡账 户总存款金额和平均余额。

　　3、受理市场特约商户没有办理，正在积极推广。

　　4、终端机具管理严格，未出现不良情况。

　　5、收单服务外包机构管理发面，每天在报表中查询和打印前一个工作日的收 单业务，及时整理入账。

　　6、受理市场秩序维护情况良好。

　　（六）支付信息报送情况 支行在支付业务业务报表方面能够做到及时准确，信息分析报告能够按照相 关要求及时准确的报送。

　　三、今后工作方向 通过本次自查，使我行的银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有 效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保 金融业务的稳健运行。今后支行将继续努力，持续贯彻落实人行文件要求，将支 付结算类管理工作做好。

　　XXXXXXX 支行 2021 年 3 月 14 日

　　第 6 篇：结算账户自查报告 结算账户自查报告 近日，人民银行下发《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开 立、转账、现金支取业务管理的通知》（以下简称《通知》），要求各银行全面开 展人民币支付结算账户开立、转账、现金支取业务自查，人民银行届时将进行重 点检查。

　　《通知》要求银行勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份 识别义务，严格按照法规制度落实银行账户实名制，加强单位银行结算账户开立 管理。

　　存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件 的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或借用、冒用他人身 份证件开立个人银行结算账户。对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过 联网核查公民身份信息系统进行核查。对于代理开立个人银行结算账户的，银行 应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系 资料。如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的 联系方式。对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计 10 户以上的， 银行应将相关账户作为重点监测对象。

　　对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务 的，被授权人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施 予以核实。

　　对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行 3 个工作日生效制度。对 于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付、注册验资资金的汇缴人与出 资人名称应一致。银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超过规定 期限未主动办理撤销手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付，并要求 存款人撤销银行结算账户。对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代 表人或者单位负责人身份证件等重要开立证明文件超过有效期等不符合银行结 算账户开立规定情形的，银行应撤销银行结算账户。如该账户为基本存款账户， 银行应停止账户的对外支付、待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户。

　　对于伪造变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取 开立银行结算账户的，银行应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户 管理有关问题的通知》（银发〔2021〕71 号）的规定，采取相关措施配合中国人 民银行对相关单位及个人进行处理。同时，银行应采取加强业务培训、利用技术 手段、建立与公安、工商部门协作机制等措施，切实提高识别证明文件真伪及了 解客户的能力。

　　对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过 5 万元的，存款人

　　若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。但是，具有下列 一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功 能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明 文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账 业务：1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；2.账户资金快进快出，不 留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；3.拆分交易，故意规避交 易限额；4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不 符；5.其他可疑情形。银行应根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需求， 分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。

　　《通知》同时强调银行应加强现金支取管理。为个人存款人办理人民币单笔 5 万元以上现金支取业务的，银行应核对存款人的有效身份证件。对于他人代理 办理的，银行应严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的 身份证件复印件或者影印件。对于单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的 现金支取、现金票据解付及其它形式的现金支取，银行应按规定向中国反洗钱监 测分析中心报告。有合理理由认为现金支取与洗钱、恐怖主义活动及其它违法犯 罪活动有关的，银行应按规定报告中国反洗钱监测分析中心，同时向中国人民银 行当地分支机构报告。存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡每日累计 不得超过人民币 2 万元。

　　第 7 篇：结算账户自查报告 支行结算账户自查报告 为了加强银行结算账户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照人民币银 行结算账户管理办法实施细则要求，结合账户管理实施细则，提出了具体的检查 要求，由账户管理专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检查。现检查工作 已经结束，汇报如下：

　　一、基本情况 我行截止月共有单位银行结算账户个，其中，基本账户个、一般账户个、专 用账户 123 个、临时账户 1 个。现有的银行结算账户中，全部已按办理开户许可 证，开立符合人民银行对于账户管理的要求。

　　二、具体情况 〈一〉、银行结算账户的管理和开立情况 1、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实行专夹保管。

　　2、开立的基本存款账户、预算单位存款账户和临时存款账户，有人民银行核 发的开户许可证。

　　〈二〉银行结算账户的使用情况 1、专用存款账户的支取现金能按照规定执行。

　　2、一般存款账户无违规支取现金的行为。

　　3、单位从银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，单笔超过 5 万元的， 支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款项支付合法合规。

　　三、存在问题 1、由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善等原因，有个别结算账户资 料留存不完整，变更资料不齐全，变更申请表填写不规范。

　　2、个别账户，因业务开展等原因，专户取现标志与人行账户管理系统中不符；

　　部分账户开立时间较早，在业务系统中资料录入不规范。

　　3、部分开户企业营业执照中注册资金、经营范围发生变化，未向我行提出变 更申请，致使我行账户资料未做及时变更。

　　中国农业发展银行北屯兵团支行结算账户整改报告 为完善我行银行结算账户管理工作，针对前期检查过程中发现的问题和实际 情况，我行从以下几个方面进行整改：

　　1、对于资料保存不完整的问题，我行积极联系企业，努力补齐资料；在以后 的工作明确责任，建立合适的奖惩机制，确保账户资料妥善保存。对于变更申请 填写不规范的情况，耐心向企业人员说明，要求企业人员按照要求填写。

　　2、对于业务系统中账户信息录入不规范不完整的情况，我行安排人员进行比 对、核实，确保系统内信息与账户资料一致并符合要求。

　　3、对于账户信息变更不及时的情况，我行加强对企业人员进行账户管理方面 的宣传，讲解账户管理对日常业务的影响，促使企业人员及时向我行提供账户信 息变更资料。

　　4、再次学习《人民币银行结算账户管理办法》，按照实施细则，严格遵守办

　　法规定，确保结算账户管理的合法合规。

　　5、加强对银行结算账户的管理和检查工作。今后，我行将定期对结算账户资

　　料的管理，进行专项检查，以督促加强对银行结算账户的管理工作，纠正违规行 为，维护支付结算的正常秩序。

　　通过这次自查，使我行银行结算账户管理工作，得到了加强和提高，以有效 的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立账户进行洗钱犯罪活动，确保金 融业务的稳健运行。

　　第 8 篇：结算账户自查报告 结算账户自查报告 近日，人民银行下发《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开 立、转账、现金支取业务管理的通知》（以下简称《通知》），要求各银行全面开 展人民币支付结算账户开立、转账、现金支取业务自查，人民银行届时将进行重 点检查。

　　《通知》要求银行勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份 识别义务，严格按照法规制度落实银行账户实名制，加强单位银行结算账户开立 管理。存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文 件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或借用、冒用他人 身份证件开立个人银行结算账户。对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通 过联网核查公民身份信息系统进行核查。对于代理开立个人银行结算账户的，银 行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联 系资料。如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人 的联系方式。对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计 10 户以上 的，银行应将相关账户作为重点监测对象。

　　对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务 的，被授权人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施 予以核实。对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行 3 个工作日生效制 度。对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付、注册验资资金的汇缴 人与出资人名称应一致。银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超

　　过规定期限未主动办理撤销手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付， 并要求存款人撤销银行结算账户。对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、 法定代表人或者单位负责人身份证件等重要开立证明文件超过有效期等不符合 银行结算账户开立规定情形的，银行应撤销银行结算账户。如该账户为基本存款 账户，银行应停止账户的对外支付、待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存 款账户。

　　对于伪造变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取 开立银行结算账户的，银行应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户 管理有关问题的通知》（银发〔2021〕71 号）的规定，采取相关措施配合中国人 民银行对相关单位及个人进行处理。同时，银行应采取加强业务培训、利用技术 手段、建立与公安、工商部门协作机制等措施，切实提高识别证明文件真伪及了 解客户的能力。

　　对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过 5 万元的，存款人 若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。但是，具有下列 一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功 能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明 文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账 业务：1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；2.账户资金快进快出，不 留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；3.拆分交易，故意规避交 易限额；4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不 符；5.其他可疑情形。银行应根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需求， 分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。

　　《通知》同时强调银行应加强现金支取管理。为个人存款人办理人民币单笔 5 万元以上现金支取业务的，银行应核对存款人的有效身份证件。对于他人代理 办理的，银行应严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的 身份证

　　件复印件或者影印件。对于单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上的现金 支取、现金票据解付及其它形式的现金支取，银行应按规定向中国反洗钱监测分 析中心报告。有合理理由认为现金支取与洗钱、恐怖主义活动及其它违法犯罪活

　　动有关的，银行应按规定报告中国反洗钱监测分析中心，同时向中国人民银行当 地分支机构报告。存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡每日累计不得 超过人民币 2 万元。

　　第 9 篇：人民币银行结算账户的自查报告 人民币银行结算账户的自查报告 作者：本站原创 来源：本站原创 点击数：

　　时间：2021-12-14 21:06: 42 根据银办通[2021]***号《关于开展人民币银行结算账户有关事项的通知》 的有关精神，我社及时认真地进行了一次全面的专项检查，现将我社对人民币银 行结算账户的自查情况汇报如下：

　　一、能按照《人民币银行结算管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实 施细则》、《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法（试行）》、《个人存款账 户实名制规定》、《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通 知》，以及相关法律、法规和规章制度办理银行结算账户的开立、变更和撤销业 务。

　　二、对核准类银行结算账户能按照规定及时报人民银行审批；对备案类银行 结算账户能按照规定时间通过账户管理系统向人民银行备案，没有违规开立银行 结算账户情况。

　　三、直至现在我社没有未清理核定的银行结算账户。

　　四、我社的银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理主要由会计主管， 并设有专人复核，有分健全的开销户登记。

　　五、对人民币银行结算账户的现金提取及可疑支付交易，我社严格按相关的 登记和审批制度执行，并按月上报县联社，未发现违规现象。

　　通过这次自查，进一步加强了我社的银行结算账户的管理，也从中总结出我 们的不足，具体有：一是业务人员对人民币银行结算账户有关知识学习不够，业 务素质不高；二是相关管理监督措施有待进一步加强，鉴此，我社将继续发扬好 的方面，针对不足，努力把人民币银行结算账户的管理工作做得更好。

　　第 10 篇：某信用社银行结算账户自查报告

　　**信用社银行结算账户自查报告 县联社财务电脑部：

　　为了不断加强人民币支付结算业务管理，维护支付结算的正常秩序，建立健 全风险防范机制，打击不法分子利用银行结算账户从事套取现金、逃债、逃税、 洗钱等违法活动，为社会公众提供高效、便捷、安全的支付结算业务，我社根据 县联社通知精神，于 2021 年 4 月 14 日至 16 日组织人员对全社的银行结算帐户 全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

　　我社现有单位结算账户 22 户，个人结算账户（含银行卡） 本部 10493 户，分社 2550 户，我社组织人员对今年以来所经办的结算账户 业务进行了抽查，经过抽查，我社能够做到以下几点：

　　1、我社日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理 办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法 律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了 客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效 性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真 的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向 进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资 料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；

　　按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办 1 理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。无变 造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开户的单位 2、对个人、单位银行结算账户现金支取 5 万元以上、转账 10 万元以上大额 交易我社建立了大额交易登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行 了审批，并详细记录其交易对手、资金用途、资金流向等重要情况，经过抽查大 额交易 50 笔，发现账务处理合规，用途明确，均符合相关规定。我社无账户资 金集中转入，分散转入，跨区域交易等情况；无资金快进快出，过渡性质明显情 况；无故意拆分交易，规避交易限额；未发现对外资金收付金额与单位经营规模、 活动不符等情况。对有以上情况发生的，我单位坚决制止，不予办理。

　　3、我社严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客

　　户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》等法规制度，对今年以来大额现金支取业务进行了详 细的自查。我社对人民币银行结算账户办理单笔 5 万元以上现金支取业务，设立 大额现金支取审批表，且按要求登记账号、提现人姓名、提现身份证号码等重要 信息，提现用途明确，并留存提现人身份证复印件附当日传票附件，并进行公民 身份联网核查；对于由代理人经办的，必须要求代理人提供有效身份证件及被代 理人身份证件，并留存代理人及被代理人的身份证复印件附传票，还进行公民身 份联网核查；单笔或当日累计人民币交易 5 万至 20 万的由信

　　用社主任审批，20 万元（含）以上的现金支取业务，上报县联社主任审批， 客户提供身份证件要求同上，按月向县联社报大额现金支取登记簿。经过自查， 发现有极个别漏登的现象。

　　4、存在的问题主要表现在，我社从业人员对支付结算业务系统的理论知识学 习还有待加强，要进一步完善人民币银行结算账户工作。对此， 我社将加强培 训，增强员工学习的自觉性，不断提高支付结算业务水平。

　　**信用社 2021 年 4 月 17 日

　　

篇三：单位账户自查报告

　　关于 银行支付结算情况的自查报告

　　省分行财务会计处：

　　根据省分行《转发总行关于转发<中国人民银行关于开展银行业

　　金融机构支付结算执法检查的通知>的紧急通知》（皖农发银发〔Ⅹ Ⅹ〕86 号）文件精神，我行领导高度重视，并成立了以高田运同志 为组长的检查小组对我行银行账户、票据业务及支付结算工作情况进 行了一次的自查，由于本次检查时间紧任务重，本次检查主要以抽查 为主同时结合各行自查情况进行汇总。现就具体情况汇报如下：

　　一、人民币银行结算账户情况 （一）基本情况 我行基本能够按照《人民币银行结算账户管理办法》的规定开立、 使用、变更和撤销银行结算账户，履行账户管理工作职责，按规定保 存账户资料。

　　（二）存在问题 1、综合业务系统与人行账户管理系统账户不符。如市分行营业 部基本户较人行系统少 1 户，一般户较人行系统多 3 户。相差原因 如下：基本存款账户：市分行营业部于 2010 年 11 月 12 日对ⅩⅩ 市双发面粉有限公司账户进行睡眠户处理，综合业务系统已销户(无 手续)，因该企业已关闭，失去联系，无法到人行撤销账户，在人行 账户管理系统已将该账户加注为久悬户。一般存款账户：ⅩⅩ市谯城 区饲料公司、ⅩⅩ市谯城区粮油贸易公司和ⅩⅩ市粮油食品厂系原农

　　行划转破产企业，根据农发银复〔2008〕361 号文件精神综合业务 系统需要对其进行一放一收处理，特开立账户，因资料缺失无法在人 行账户管理系统备案，现ⅩⅩ市粮油食品厂贷款已结清，已在综合业 务系统中进行销户处理。ⅩⅩ年 3 月 17 日安徽协和成药业饮片有限 公司来我单位开立一般户，由于在他行存在久悬户，无法在人行备案， 我行已督促该单位对久悬户进行销户。

　　2、开户资料审核不严谨、留存资料不规范。⑴市分行营业部开 户时没有要求客户的开户许可证副本原件送交我行保管，导致我行留 存资料不全，截止目前缺失开户许可证副本 50 份。⑵ⅩⅩ市财政局 一般户无开户资料。2010 年 12 月 8 日ⅩⅩ市财政局在我行存入通 知存款，由于我行系统设置问题，客户必须在我行开设有存款账户才 能转存通知存款，我行为其开设一般账户 1 个，无开户资料，在该存 款到期后，已及时对该账户进行销户。⑶市分行营业部 2005 年的开 户资料档案部分因保管不善，遗失，蒙城支行棉麻公司因破产清算多 年未果，开户资料缺失。⑷部分客户账户资料过期，部分印鉴卡背面 忘记加盖企业公章。

　　3、超期限在人民币结算账户系统备案、未备案和先使用后备案。

　　具体如下：

　　ⅩⅩ市大生面粉有限公司于 2010 年 9 月 27 日在我行开立风险 保证金专用账户，我行相关人员于ⅩⅩ年 1 月 20 日在人行账户管理 系统中备案，超过人民银行规定的备案期限。

　　由于我行进行呆账核销，需要在综合业务系统中对核销企业开设

　　账户，这些企业均为已倒闭企业，无开户资料，无法在人民银行账户 管理系统中进行备案，呆账核销工作结束后，已全部予以销户。

　　ⅩⅩ市谯城区饲料公司、ⅩⅩ市谯城区粮油贸易公司和ⅩⅩ市粮 油食品厂由于我行需要对其进行贷款一放一收操作，需要开设账户， 但这些企业资料缺失，无法在人行账户管理系统中备案处理。

　　对于极个别备案类账户，由于资金性质特殊，使用急迫，账户 开立时手续不够完备，向人民银行报备时不能通过，行领导安排账户 先行使用，报备工作后续补办，这就造成了账户先使用后备案情况。

　　4、综合业务系统与人行账户管理系统信息不一致。

　　安徽建工集团有限公司ⅩⅩ工程项目部于 2010 年 1 月 28 日在 我行开设一般存款账户，我行当日在人民银行账户管理系统中进行备 案，由于该客户是安徽建工集团有限公司的下设分支机构，提供的基 本户开户许可证为其上级主管部门的证件，对应的人行系统账户名称 为“安徽建工集团有限公司”，而我行系统开设账户时不允许加后缀， 导致我行系统中该账户名称与人行账户管理系统中名称不符。

　　ⅩⅩ城建发展股份有限公司于 2010 年 12 月 17 日在我行开立 3 个专用账户，人行备案账号于综合业务系统账号不一致，已于ⅩⅩ年 3 月 24 日进行修改。

　　ⅩⅩ市谯城区立德粮食购销有限公司于ⅩⅩ年 3 月 17 号在我行 综合业务系统中销户，由于工作疏忽，没有立刻在人行账户管理系统 中进行销户登记，已于ⅩⅩ年 3 月 24 日在人行系统中进行销户处理。

　　5、违反账户生效日制度办理付款业务。个别客户在我行开立的

　　信贷资金专户，没有按照人民币账户管理办法规定，在账户开立 3 个工作日内就予以办理转账付款业务，如：安徽占元面粉有限公司、 安徽珠东面粉有限公司、ⅩⅩ市吉星面粉有限责任公司在账户开立当 日即办理转账付款业务；ⅩⅩ市汇丰食品有限公司在账户开立第 2 日即办理转账付款业务，现已无法整改。

　　6、未严格执行账户年检制度。由于我行工作执行力度不够，大 部分客户没有及时携带资料来我行进行定期年检，导致部分客户过期 的开户资料没有重新办理并提供，没有保证开户资料的真实完整。

　　二、票据及支付业务情况 （一）基本情况 从每天的业务处理情况来看，各行均能够按照《中华人民共和国 票据法》、《支付结算管理办法》、《中国农业发展银行会计印章管理办 法》等规定进行办理业务，各柜员按各自岗位职责在综合业务管理系 统中按流程进行操作。对每一笔汇出的大额资金，我行员工都能严格 审核其使用范围是否合规，资金去向是否合理，手续签批是否完备， 对不符合我行资金使用范围的，坚决拒绝办理，确保我行资金的安全。

　　坚持每天查看反洗钱系统，对可疑的大额资金汇划认真进行排查、审 核，做好反洗钱工作。

　　（二）存在问题 1、个别票据书写不规范现象，如：2010 年 4 月 14 日安徽大生 面粉有限公司现金支票大小写不符，4 月 20 日安徽占元面粉有限公 司现金支票印鉴章不全，缺少法人印鉴，5 月 20 日安徽三利面粉有

　　限公司现金支票背面缺少预留印鉴章等，对于已发现的问题，均已与 客户协调，进行了整改。

　　2、未及时对客户身份进行联网核查以辨别真伪。在为不在本我 行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融 服务且交易金额单笔人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上 的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户 身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件 或者影印件。而在实际业务处理过程中，少数操作员行仅对自然人的 身份证件留存复印件，没有进行联网核查以辨别真伪

　　

篇四：单位账户自查报告

　　银行结算账户自查报告 为了加强银行结算帐户管理工作，维护支付结算的正常秩序，按照办事处《转发〈人民 币银行结算账户管理办法实施细则〉和〈人民币银行账户管理系统业务处理办法〉 （试行） 的通知》 （***办发[2005]*号）文件要求，我区联社及时转发了文件，结合账户管理实施细 则， 提出了具体的检查要求， 由各信用社安排专人对银行结算账户进行了一次全面详细的检 查。现检查工作已经结束汇报如下：

　　一、基本情况 我区信用社 2005 年 4 月共有单位银行结算帐户 1172 个，其中，基本帐户 964 个、一 般帐户 60 个、专用帐户 123 个、临时帐户 25 个。现有的银行结算帐户中，由于各种原因， 未办理开户许可证的帐户 404 个，其中基本帐户 353 个，一般帐户 19 个，专用帐户 21 个， 临时帐户 11 个。

　　通过本次自查， 撤消不符合规定的账户 13 个， 转入久悬未取户 240 个。二、 具体情况 〈一〉 、银行结算帐户的的管理和开立情况 1、我区信用社银行结算帐户的开立、 使用和撤消，都由各社确定一名人员进行审查和管理，实行专人负责。

　　2、新开立的银行结 算帐户，都能按照要求，资料保存完整，实行专卷专夹保管。

　　3、大部分社的银行结算帐户 的都建立了开销户登记簿，实行了开销户登记制度，开户资料基本完整。

　　4、开立的基本存 款帐户、 预算单位专用存款帐户和临时存款帐户， 绝大多数有人民银行核发的开户登记证或 开户核准通知书。

　　〈二〉银行结算账户的使用情况 1、专用存款账户的支取现金大多能按 照规定执行。

　　2、一般存款账户无违规支取现金的行为。

　　3、单位从银行结算账户支付给个 人银行结算账户的款项，单笔超过 5 万元的，支付时基本能按照要求审查付款依据，保证款 项支付合法合规。

　　三、存在问题 1、个别社由于人员变动，责任不清，账户资料保管不善 等，使银行结算账户资料留存不完整。

　　2、部分社的个别账户，因业务开展等原因，需经人 民银行批准的，未及时报送人行批准核发开户核准通知书。

　　3、个别社的专用账户和临时账 户提现未报经人行审批。

　　4、因未对账户资料年审，部分存款人账户信息变更后，不及时通 知开户银行变更，致使信用社对存款人变更的信息无法及时处理。

　　四、纠改措施 针对自查 中发现的问题和我区农村信用社的实际情况，准备从以下几个 方面进行纠改：

　　1、要求各 社组织人员再次学习 《人民币银行结算账户管理办法》 按照实施细则， ， 严格遵守办法规定， 确保结算账户管理的合法合规。

　　2、对未经人行批准开立的部分银行结算账户，督催各社限 期清理或按照办法要求重新审查后办理开户手续。

　　3、对临时账户超过一年期限，又未申请 延期的以及一年未发生业务且与信用社无债务关系的银行结算账户， 通知存款人予以销户或 转入久悬未取专户管理。

　　

篇五：单位账户自查报告

　　银行结算账户自查报告

　　为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管 理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通 知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检 查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行 管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。现将自查情况汇报如 下：

　　一、基本情况 我部共有开户客户数量 39 户，单位银行结算账户 94 个，其中， 基本账户 10 个、一般账户 28 个、专用账户 54 个、临时账户 1 个、 单位定期存款账户 1 个。至 2011 年 4 月 1 日以来，我部共开出银行 承兑汇票 42 笔，共计 48600 万元，贴现 14 笔，共计 5924 万元。

　　二、具体情况 （一）、银行结算账户的的管理和开立情况 1、我部银行结算账户的开立、使用和撤消，确定一名人员进行 审查和管理，实行专人负责。

　　2、新开立的银行结算账户，都能按照要求，资料保存完整，实 行专卷专夹保管，开户资料基本完整。

　　3、开立的基本存款账户、预算单位专用存款账户和临时存款账 户，均经过人民银行核发的开户登记证或开户核准通知书。

　　（二） 、银行结算账户的使用情况 1、银行结算账户资金使用管理符合要求，无收购资金转入个人

　　银行卡、个人结算账户的现象。

　　2、严格审核客户身份资料信息。法定代表人或者单位负责人授

　　权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审查其授权书，与其身份 证件或其他证明文件核对一致，并通过联网核查系统对其身份进行核 查。

　　3、基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户的开 立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统申请核准 或报备。专用存款账户的开立具有合法依据。

　　4、严格一般存款户取现管理，一般存款账户在综合业务系统中 均设置为不可取现，无违规支取现金的行为。

　　5、及时准确向账户系统报备信息。新开立的单位银行结算账户， 自开立之日起 3 日后方可输付款业务。单位从银行结算账户支付给个 人银行结算账户的款项，单笔超过 5 万元的，支付时基本能按照要求 审查付款依据，保证款项支付合法合规。

　　6、按照规定办理银行结算账户的变更。对相关文件的真实性、 完整性、合规性进行审查，及时办理变更手续。

　　（三）、票据业务自查情况 1、严密审核、受理支票业务，同城票据的提出、提入及退票均 按照相关规定办理。

　　2、我部结算收费、中间业务收费标准均参照总、分行相关收费 标准，及时纠正错误的收费标准。

　　3、办理银行承兑汇票承兑、贴现时，对资料严格审查，对票据

　　查验执行经办行初查，市分行复查的双线查验制度，并向省分行进行 资料的报备。

　　（四）、支付系统自查情况 1、大额往账业务均由主管在行内系统授权后及时在人行前置机 上授权，处理时间控制在十分钟之内。

　　2、及时接收当日他行来账业务及查询业务，查询业务一般当日 进行回复。

　　3、小额定期借记业务均进行及时回执，无借记业务包处于“已 超期”的现象。

　　总之，通过这次自查，使我部的银行结算账户管理工作，得到了 加强和提高，以有效的维护支付结算正常秩序，防范和遏制违规开立 账户进行洗钱犯罪活动，确保金融业务的稳健运行。

　　以上报告，如有不妥，请指正。

　　

篇六：单位账户自查报告

　　银行账户管理自查报告范文

　　银行账户管理自查报告范文

　　时光在流逝，从不停歇，一段时间的工作已经结束 了，回顾这段时间取得的成绩和出现的问题，让我们一起认 真地写一份自查报告吧。好的自查报告都具备一些什么特点 呢？下面是小编整理的银行账户管理自查报告范文，仅供参 考，欢迎大家阅读。

　　银行账户管理自查报告范文 1 为切实贯彻落实 银监会关于进一步规范辖内新型农村金融机构经营行为，规 范同业业务经营行为，排查同业业务风险，我行根据《中国 银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银 监办发〔20xx〕140 号）及《关于规范金融机构同业业务的 通知》（银发〔20xx〕127 号）等相关文件，积极开展同业业 务风险排查自查工作，主要自查情况汇报如下：

　　一、组织开展情况 为保证此次自查工作能够顺利开展，同时为了更好 了解我行同业业务的风险控制、操作管理现状和风险暴露情 况，我行对 20xx 年 X 月 X 日至 20XX 年 X 月 X 日的同业业务 进行重点自查，确保各项同业业务依法合规，风险得到有效 控制。

　　（一）同业业务发展状况 目前我行同业业务品种比较单一，仅开展了存放同 业和同业存放二项基本业务。截止至 20xx 年 X 月 X 日，我 行存放同业业务余额为零，同业存放业务余额为 X 万元，分 别为 XX 同业存放 X 万元与 XX 银行同业存放 X 万元。

　　（二）内控制度建设执行方面 1.内控管理情况。我行建立覆盖同业业务各操作环 节的管理制度《XX 人民币同业存款业务管理办法》，并严格 按照此制度执行，一是严格按要求对同业投融资业务实施分 类管理并制定相应的政策制度办法、业务操作流程。二是签 订同业业务授权委托书。三是对各类同业业务的资本和拨备 计提执行相应的制度与办法。相关制度符合现行法律法规和 监管部门监管政策要求。

　　2.同业业务授权授信管理情况。我行内部审计部依 据银监办发[20xx]140 号《中国银监会办公厅关于规范商业 银行同业业务治理的通知》的要求，已建立健全我行同业业 务授权管理体系，已签发同业业务授权书，在今后的业务操 作中，我行同业业务专营部门 XX 部将严格按照授权进行业 务操作，严禁办理未经授权或超授权的同业业务。一是内部 审计部对合规性进行全程跟进，建立健全了前中后台分设的 同业业务内部控制机制。二是建立健全统一的同业业务授信 管理政策，将同业业务纳入统一授信体系。内部制度规定不

　　存在绕道监管或逃避监管，选择性理解或曲解监管要求等。

　　（三）同业账户开立管理方面 我行严格按照有关账户管理规定，办理同业账户及

　　异地账户的开立、变更和撤销，账户查询、冻结、划扣符合 相关规定。定期对同业账户及异地账户开立情况进行内部检 查，对账户资金往来情况及时进行台账登记。不存在同业账 户出租、出借行为。不存在冒用本机构名义非法开立异地同 业账户情况。不存在异地账户给市场中介公司进行票据买卖 提供通道，定期收取固定费用。

　　（四）同业业务开展合规方面 同业业务治理体系较完善，落实专营部门制，授权 管理体系较为健全。

　　（一）同业业务操作复核相关规定，与具备准入资 格的金融机构开展业务。

　　（二）我行按要求对同业投融资业务实施分类管理， 目前仅存在存放同业和同业存放两种业务。

　　（三）我行按同业余额的 0.05%计提拨备；同业业 务资产质量状况较好，我行同业存款均属正常类资产，交易 对手信誉均良好，未出现不良业务。

　　（四）我行不存在通过同业业务实现消贷款规模、 降风险资产、调节利润等监管套利，不存在违规利益输送， 不存在账外存放同业；不存在虚增、隐藏、截留存放同业利

　　息收入；我行对同业业务的会计核算真实、完整、规范，不 存在不合规问题。一是各类同业业务的会计处理合规真实， 会计核算规范，及时、完整、真实、准确的在资产负债表内 或表外记载和反映同业业务及其交易环节。二是不存在混 用、错用、乱用、私设会计科目和账外核算、甚至不记账的 情况。三是不存在实际承担业务风险，通过不规范不真实的 会计记账创新业务模式规避监管的`行为。

　　二、自查发现的主要问题和风险隐患 （一）未建立专营部门负责同业业务经营。

　　（二）我行对违反规定办理同业业务的责任追究措 施尚不健全。

　　三、问题存在的原因及分析 由于我行规模较小，同业业务种类单一，除同业存 款业务外其他同业业务暂未开办，考虑到人员短缺等问题未 建立专营部门。

　　制度尚不健全。目前我行执行《XX 人民币同业存款 业务管理办法》，该制度中并未对违反规定办理同业业务的 责任进行追究，我行在同业管理制度方面尚需完善。

　　四、整改及问责 随着我行的日益发展，设立同业专营部门管理同业 业务是大势所趋，成立同业专营部门也将成为我行完善同业 业务的一项重要工作。目前我行正在完善同业业务的相关制

　　度，做到各项同业业务的各个环节都有章可循，合规有效， 将具体追责措施纳入相关制度中，对于违规办理同业业务的 行为绝不姑息。

　　五、下一步工作措施 定期开展全面自查。针对银监局的风险问题提示， 该行结合自身实际情况，定期组织同业业务风险排查，全面 摸清自身同业业务交易背景真实性和业务合规性，排查工作 实现重点科目、重点账户全覆盖。

　　有效整改。针对每次自查中发现的问题，采取有效 方法进行整改，对已经开展的持同业业务，采取安排专员进 行实时跟踪监测，严格防范风险，保证资金到期收回。严格 执行交易对手准入制度，实行名单制管理。采取措施，稳健 经营。合理进行期限错配，保证充分流动性。我行也将根据 同业业务的发展不断完善各项管理制度，严格按照制度办理 业务，加强同业专营部门的管理，将同业业务做到符合监管 部门及本行制度要求。加强同业知识的培训学习，并熟练运 用到实际工作中，使同业业务操作合规有效。

　　银行账户管理自查报告范文 2 根据上级行要 求，我行对账户管理进行了认真自查。现将自查情况报告如 下：

　　一、账户管理情况 我行严格按照《人民币银行结 算账户管理办法》、《中国农业发展银行人民币银行结算账户

　　管理办法》等制度和办法要 求，严把柜面审核关，加大账 户管理力度。

　　一是合理运用人民银行帐户管理系统、联网核查公 民身份信息系统，加强开户资 料审查，加大对开户资料的 真实性、完整性和合法性的审查力度。

　　二是对结算账户的开立、使用和撤销重点审查,对 客户身份 资料的变动及时予以更新，对客户身份实行联网 核查，进行客户身份有效的识别，积极做好反**、客户身份 识别、大额及 可疑交易数据报告工作，杜绝利用银行结算 账户进行违法犯罪活动。

　　三是对开户企业订立开户协议，明确双方权利义 务，细 化和完善相关职责。四是严格预留印鉴及资料的管 理，并实行建立登记簿专人登记保管制度。五是专人按月向 开户单位签发 存贷款账户余额对账单，进行明细账务核对， 对业务发生频繁、业务发生额大的账户，实行面对面逐笔勾 对，发现问题及时 查找原因，确保资金安全及内外账务相 符。

　　二、完善内控制度，规范岗位职责 按照我行实际， 比照上级行文件，完善岗位分工，规范岗位设置。做到不相 容岗位相互分离、相互制约、相互监督，对 结算账户对账 工作实行专人管理，做到权责分明，责任清晰。同时对会计 人员岗位定期轮换和强制休假制度，进一步落实以 岗位制

　　约为主要内容的内控机制，防范内控管理隐患。

　　三、加强自查力度，防范操作风险 通过本次检查，

　　对开户申请、开户资料实行重点检查，对开户资料的有效、 真实性，实行逐一梳理，不留死角，真正把 账户管理各项 规章制度落到实处。对在综合业务系统操作中的每笔大额支 付汇划往来业务、同城交换业务等业务进行核查， 严格按 照操作规程，规范业务操作，确保资金安全，防范操作风险。

　　在今后的工作中，我行将以上级行有关文件精神为指导，对 账户开立、变更、撤销严格实行临柜人员、坐班主任审核把 关，健全完善内控制度，加大奖惩力度，进一步提高工作的 责任心，真正从源头上防止问题发生。

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